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工薪阶层小夫妻月入1万 如何使资产增值迎二胎 理财规划 工薪

  目前, 家庭的每月?支出?6 0 0 0 元左右, 年度支出???7 2 0 0 0 元, 年?余???54000元。?蓄比率=盈余/收入=54000/126000=0.43。

  教育基金早准? 孩子未?有保障

  理?建?

  ??分析

  教育?划

  夫妻二人有一套价值125万元的?居室,??款。二人希望???孩子的未?多一些保障,同?做一些教育投?。如果可能,二人希望??套房子抵押,?出一些?,做一些高收益的投??目。32?的李?同?考?到自己和妻子的父母年?也不小了,如果可以,希望?他?也多一些??上的保障。

  保障能力指???

  李先生有意向?理抵押?款,??把?行理??品抵押?款的适用性、抵押比例、利率、期限、?款方式等??了解清楚。一般情?下,抵押?款利率是在基准利率的基?上上浮20%,?就意味???抵押?款,需要付出更多的成本。?有一?是需要注意的,即抵押房屋?款需要有明确的?款用途,不能用于法律法?明令禁止的用途,比如炒房、炒股、炒信托等;抵押房屋?款是?款?用,并接受?款?放方以及?管机构的?管,如果????,?行有?追回?款。因此,李先生希望?房子抵押?款,做一些高??高收益的投??目,是有待商榷的。

  李先生家庭??有??孩子需要教育?划,目前可投??金有限,?靠工??孩子??打算是不可行的,必?及早???孩子建立教育基金,?期投?,?款?用。如果一定要一??估?度,那么按目前教育的平均?用,公立幼儿?1万元/年,共3年;小?和初中0.5万元/年,共9年;高中1万元/年,共3年;大?2万元/年,共4年。??孩子的?完大?,需要花?的教育金?值是37万元左右,按照??5%的平均增?速率、??孩子上???相差5年?例?算,大概需要103万元的?值。???5年以上的?期理?目?,建?采用基金定期定?的投?方式,??一只指?型基金,每月?行投?,?到小?投?、?沙成塔的效果。?累103万元?值的教育金,以指?型基金定投平均投??酬率8%?例,?累23年,每月?需要投?1305元左右。

  李先生的儿子?在4?,距离上大??有大?14年的??。由于家庭的收入在持?,因此教育基金的建立,不??家庭??很大的??。按照?在??的教育?用估?,一?大?生一年的花???1. 5万元,4年6万元,如果?些??按增?率4%??算(?不考?通?),14年以后需要花??10.39万元。此部分?金需求,可以通?教育?蓄等比??健的投?方式??累。

  投?与理??者 ?雅凝

  投??合多元化,家庭??更健康,保值增值能力更?

  由于?有什么投???,李?找到了《投?与理?》,希望我?的特??划?能?他?出出主意,尤其是用房子抵押?款的主意是不是可行。

  目前李先生家庭保障指?低于合理??,?明家庭保障?于危???。假??生由于突?事件而?失工作能力等情?,容易?生家庭失去收入?源,?法?持原有的生活水准等??。

  ?李先生??,首先?留出一定的流???,建立?急??金,作?家庭日常消?和意外??及突?事件?生?的保障。建?李先生留出1.8万元作??人的?急??金,其中0. 3万元以活期存款方式留存,1.5万元投?于??市?基金。如果李先生不希望留?多的流???,也可以采用申?信用卡的方式,??充?急??金。

  ?雯雯是一家?企的??,工作非常?定,待遇也不?。月薪4500元,每?月???一些生活用品,到了年底???很多年?,免去了不少送?花?。李?是一家大型?件公司的中??件工程?,月薪6000元。在?州??地方,小?口的收入?算不?。如果生二胎,在新生儿?期,奶粉和???多一些,孩子一?月需花2000元左右。到?,?雯雯的????到家里?忙照?孩子,家庭日常??大??到4000元左右。??看?,多一?孩子,?人是完全可以承受的。但??是二人的?蓄非常有限,?婚6年,?有8万元存款。如果家里有什么意外或急需用?,?8万元就?得微不足道了。

  ?孩子建立教育基金,建?可使用教育?蓄与基金定投?合方式

  流?性健康??

  如果要??出?深造,按照?高的一年所有?用20万元人民??算(?不考?通?),3年即60万元。如果光靠?蓄???是不??的。建?李先生采取每月定投基金的形式??累,假?每月定投2500元,按年复合收益率8%??算,14年后???金??到?77.1万元。可以?足孩子在上大?或出?留?或???立等各?需求。第二?小??的教育基金同?依照此方法?累,只是如果??孩子都出?,可能?金不足以保障。但都在????,依照上文定投基金?打理?金,就足?支付??孩子的教育金了。

  家庭的保?支出可以占到年?余的10%,?度??做到年?余的10倍左右。在保???形式上,建???期?型保??品。可以??按月??、按季??或者按年??,?种方式可以??投保人短期?的???力,避免其?金流??。

  家庭?????的分布?构?看,94%?于房?,流?性不?;??方面,只有?行存款一?,收益偏低。李先生家庭的流?比例?13.34,表明家庭流?性??可以支付未?14?多月支出,???保持了一定的流?性和支付能力,但同?也影?了??的收益性。按照科?的?划,?比例保持3~6?月家庭生活支出?用?宜。

  投??合多元化,家庭??更健康

  收支情?

  目前李先生家庭?有8万元的投???,流?性??几乎?有,在?生?急情?需要用??,就得被迫?失定期存款利息。建?李先生?家庭保有3到6?月的生活?,建立最基本的家庭?急?用金。

  一?家庭留有的?金?至少?足家庭未?3-6?月的支出,李先生家每月平均消??6000元,考??有?方父母??花?,建??留?金50000元。?部分?金可投???市?基金或者?行通知存款,既可保?收益水平,又保?了?金的流?性。

  理?建?

  李?和妻子?雯雯都是?生子女,在?婚前?人就?成共?,如果有?件,一定要生??孩子,?孩子能作伴?大,不要像他?的童年那么孤?。?人可?的儿子已?4?,再生一?孩子的愿望越?越?烈。于是,小?口?了一次家庭??,和儿子??了是否愿意接受一?小妹妹或小弟弟的到?。儿子十分?喜地答?了。?了儿子??,小?口舒了一口气,剩下的就看在??上怎么能照?好??孩子了。

  其他??情?

  投??划

  保??划

  ??分析

  李先生和太太?于家庭??支柱,??是首先要考?的?象,建??注重大疾病?、意外?、?身??。孩子可?充意外?害?,已有?保的?,需确?一下哪些病?花?可以保障;如果?有包含的?,建?可以考??孩子??适?的比如意外?害?的保?。

  面???的物价,工薪??小夫妻如何理?,才敢要????呢?

  李先生家庭???有??,家庭??杠杆?零。合理的杠杆系????0.3-0.5左右,??可以有效放大家庭???模,但又不?影?家庭??安全。由于目前整?市?流?性偏?,抵押?款可能?出??款利率上浮等不利影?。??不要抵押?款?投?,???机再定。

  ??自由度指???

  李先生的??自由度指??低于?准值100%,?意味?李先生完全依?于工作收入,?用生息???得理?收入的能力不足,?需要????行重新配置,同??可能提高理?收入。

  ????看,可以提高其??力,可以?助客??成良好的?蓄??,每月定投到保?上,使理?更加有?律、有?划。

  教育基金:儿子4?,小??即?孕育,?划教育基金??提前考?。房?情?:家庭有一套房?,市值125万元。

  定期投???型、混合型基金,?期投入。定投基金存在“平均成本”、“自?投?”等?多优?,是一种有效的?期投?方式。在投?前,制定相?的投??划,做好投??合,??就可以使投?按部就班地?行了。宏?而言,目前股市?于?史低位,在可能的情?下,建?李先生适??与股票二?市?的投?。建??注盈利能力?的大???股,以?取中????期增?的?利。

  ????

  李先生可用于投?的?金有6.2万元左右。建????定的投??型,用1. 2万元??指?型基金,做?期投?,适?提高整体收益率;用5万元??理??品或?行定期存款等,在急用??,也可以方便??。

  整体?看,李先生家庭????优良,家庭??配置?健但偏保守,家庭??配置?型?一,影?了整体收益的提高。

  房子是否抵押用于投?,未?盈利是??

  李先生和?人是家庭的中流砥柱,?重?自身的??和意外???保障,以便万一?生意外,可得到充分的??;万一身故,也可?孩子提供一定??的??,保?孩子的??。建?李先生和?人分???保??30万元的定期??(附?20万元金?的意外?),年?保?1260元。

  因需而?,不同人群??不同保?,最大化保?的保障功能

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